ORANGE BANK : Le Mobile pour renverser la donne

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Bouleversements en vue pour le Mobile Banking

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Au printemps 2017 ORANGE BANK va intégrer le paysage bancaire français. Ce nouvel acteur se veut disrupteur et se revendique, non sans humour, « futur Free de la banque« .  Cette banque « Mobile First » est la concrétisation d’une volonté stratégique présentée par Stéphane RICHARD, le PDG d’ORANGE, dans son plan « Essentiels 2020 ».

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 Construire vite mais sur des acquis tangibles

Pour pouvoir mettre en oeuvre ses ambitions dans un délai contraint, ORANGE BANK va se construire à partir de Groupama Banque dont ORANGE à acquis 65 % du capital. Cela lui permet ainsi disposer des agréments nécessaires et de capitaliser sur plus de 500000 clients existants.

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ORANGE BANK :
Mobile Banking « Pur Jus »

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le groupe ORANGE détient déjà une expertise liée aux domaines bancaires sur mobile, notamment au travers  de :

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 ORANGE Money, l’offre est principalement développée dans 13 pays d’Afrique avec plus de 15 millions d’utilisateurs et 33000 points de vente. toutefois elle est récemment devenue accessible en France.

les fonctionnalités offertes sont notamment :

  • Transferts d’argent
  • Retraits d’espèces
  • Réglements d’achats chez des partenaires
  • Rechargements de crédits téléphoniques
  • Paiement de factures
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ORANGE Cash : Système de paiement sans contact sur mobile

La solution intègre :

  • Paiement sans contact
  • Règlement d’achats en ligne
  • Intégration avec Apple Pay
  • Avantages et cash back avec certains partenaires
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Mobile Banking ORANGE Finanse, une offre complète

Lancée en Pologne en 2014, en partenariat avec l’acteur local mBankOrange Finanse offre à travers son application une nouvelle approche des services bancaires.
  • Ouverture de compte depuis le Mobile
    (compte courant, de dépôt, ou d’épargne)
  • Paiement NFC à partir du mobile permettant
    • Règlement des achats avec « Cash Back » chez certains partenaires
    • Transfert de fonds
    • rechargement de compte prépayé
  • Demande de crédit instantané
  • Retrait d’argent en distributeur grâce au mobile

Les résultats ont dépassé les meilleures anticipations, de ce fait cela conforte et nourrit la préparation d’ ORANGE BANK en France.

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L’offre ORANGE BANK.

L’offre finale n’est pas encore totalement dévoilée, toutefois il est clair qu’elle sera totalement orientée vers le Mobile.

Les fonctionnalités de base déjà connues sont :

  • Ouverture et gestion de Compte sur Mobile
  • Fonctionnalités de paiement basées sur Orange Cash

l’offre de Mobile Banking d’ORANGE BANK qui se voudra innovante et couvrira également :

  • Le Crédit à la consommation
  • Des produits d’assurance
  • La gestion de l’épargne
  • Des activités de bourse
  • Le crédit  Immobilier sera quant à lui être intégré dans un second temps

Une approche « Phygitale ».

Cette offre « Full Digital » sera relayée dans sa promotion et son accompagnement par un réseau physique de plus de 140 des 850 boutiques ORANGE. Celles ci bénéficieront d’un aménagement spécifique. Dans ces points de contact, les conseillers préalablement formés seront reconnus en tant qu’intermédiaires en opérations de banque. De ce fait ils pourront accompagner les clients dans les projets et opérations complexes.

Les cibles privilégiées de ces offres seront les jeunes adultes et les familles. Elle seront adressées au travers de packages attrayants au positionnement agressif. Les approches basées sur des forfaits intégreront des synergies tarifaires avec les offres mobile et internet de l’opérateur.

En parallèle le réseau de 3000 relais Groupama – Gan diffuseront l’offre sous la marque Groupama Banque.

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Des ambitions affirmées.

ORANGE BANK  prévoit d’atteindre plus de 2 millions de clients à terme ( 5 à 10 ans) avec une conquête de 400000 nouveaux clients dès la première année. Pour atteindre ces objectifs, ORANGE BANK souhaite capitaliser sur sa base clients « Mobile  » et « Internet » de respectivement  27  et 10 Millions d’abonnés.

De plus, alors que la fréquence des passages des clients en agences bancaires se raréfient, la fréquentation des boutiques de l’opérateur mobile reste forte. La venue des clients potentiels en boutique ORANGE, ainsi que les facilités de contacts au travers du mobile, ne manqueront pas d’être exploitées judicieusement pour promouvoir les offres de Mobile Banking de l’opérateur historique.

Toujours aux fins d’acquisition de clients, l’expertise dans la collecte et l’exploitation de la « Data » pourra se conjuguer avec une attractivité de marque avérée et au rayonnement numérique certain (Source : classement NPA)

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Objectif : 2 Millions de clients
à moyen terme

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La loi Macon va faciliter
la mobilité bancaire

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Un contexte propice.

Hasard du calendrier, ou plutôt excellent timing de la part d’ORANGE BANK ? La loi Macron sur la mobilité bancaire entre en vigueur début février 2017. A n’en pas douter, elle va faciliter grandement la conquête de nouveaux clients qui s’avouent à plus de 25 % prêts à trouver un autre partenaire bancaire dans les 6 mois (source : Next Content). Le succès rencontré par le compte « NICKEL » n’est pas là pour démentir cette possibilité de rencontre avec un marché significatif.

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Une équipe expérimentée.

Pour atteindre ses objectifs ORANGE BANK s’est adjoint en complément des équipes historiques de Groupama Banque, des compétences de direction expérimentées telles que André COISNE qui a précédemment dirigé ING Direct France et B For Bank, ainsi que  Jean Bernard MATEU (Ex groupe BPCE) qui a pris en charge la direction des services financiers mobiles de l’opérateur.
Leur objectif : faire passer ORANGE BANK devant les spécialistes actuels que sont respectivement : ING Direct et Boursorama avec de l’ordre d’un million de clients chacun.
De surcroît l’ objectif ambitieux de 2 Millions de clients est de nature à « irriter » les acteurs historiques de la banque de détail traditionnelle.

Ceux ci, en cours de « mue digitale« , risquent de ne pas rester « im* .. Mobiles »  (* im : préfixe privatif)

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Une place sur le « Podium »
en ligne de mire

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Pour aller plus loin :

ORANGE BANK peut déjà capitaliser sur une expérience réussie en Pologne
(Orange Finanse)

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N.B: Dernière actualisation de l’article : 26/12/2016

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Par |2016-12-30T08:46:03+00:00mercredi, 6 janvier, 2016|Catégories : E-Business|Mots-clés : , , , , , |

À propos de l'auteur :

Consultant - Formateur - Gestion de Projets I.T. & Digitaux - Fusions & Réorganisations Domaines : Banques - Santé et Médico-Social - Public & Parapublic -Entreprises - Enseignement - Formations MBA MCI Marketing Digital et E-commerce - Cursus 2015-2016 Institut Léonard de Vinci - La Défense - Paris Thèse de M.B.A. relative à la Digitalisation de la Banque (Analyse et répercutions technologiques, humaines et structurelles...)
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